投资前是否需要制定资金计划？

投资前最好还是制定一份资金计划来供投资者参考与修正。

资金计划可以包括投资资金占比，资金组合配置与调整，日常收入与开支等内容。

无论投资者选择哪种投资，股票、债券、基金或是别的，都免不了权衡投资用资金和消费用资金的比例。制定一份资金计划，预估投资资金所占比例，能够提前给投资者自身建立一个心理预期，防止临时超支导致的慌乱，此外，投资者也可以在后续投资操作中依照实际情况来进行修改。

一、

(资料图)

投资资金的计划

投资基金或股票等权益性理财产品，会经历短期被套或需要长期持有才能实现目标收益的情况。要确保投资的持续和持久性，就得保证中途不要被迫撤出资金和中断后续投入资金（特别是定投）。

因此在投资前需做好资金投资计划，在计划准备用多少资金投入基金或股票前，先预留好以下三种资金，以此保证投资的顺畅和持续。

在确保以上3项资金后，再根据自身的风险承受那能力和收益目标结合考虑，可以把剩下的资金（也就是短期不用的闲钱）投资到权益性理财产品，创造更高的收益。

二、

投资周期的计划

作为价值投资者，在投资基金或股票时都需要以年为单位，一是只有投资足够长的时间，才能达到目标收益，二是这样可以降低投资的费用成本（包括交易费用和税费）。

以历史来看，中国的股市具有熊长牛短的特性，需要在熊市熬较长时间攒更多的筹码，才能待牛市到来后获得较高的收益。虽然我们无法预测每款产品具体需要投资多久才能完成一个周期，但我们必须做好较长时间的投资周期计划。

三、

投资标的计划

有了资金和周期投资计划后，就要选择投资标的。通过自己的认知和投资技能筛选出优质的基金和股票，把选出来的优秀资产放到基金池和股票池。再进行宏观行情和价值分析，进行精选。为了分散风险，从各个领域和行业挑选出即将进行投资标的。

最后对每个投资标的仓位（准备投入多少钱）进行分配规划。

四、

投资方式的计划

投资方式主要有以下几种，可以根据投资标的具体分析情况，结合自己的风险承受能力，选择适合的投资方式。

五、

投资交易的资金计划除了投资的相关部分，日常生活的部分也不能少。这也是为了更全面的把握投资者自身的资金流向变动，从而为投资的持续与稳定开展提供书面依据。

其中，一个是消费开支的情况，开支的盈余情况和开支的预期变动，都有可能影响投资资金的使用，所以需要提前注明提前规划；一个是收入的情况，除了用于生活开支，投资也需要资金，甚至可能需要持续的投入，记载收入也就成了计划的重要一环。

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